16+
ComputerPrice
НА ГЛАВНУЮ СТАТЬИ НОВОСТИ О НАС




Яндекс цитирования


Версия для печати

Модуль поиска не установлен.

Оплата интернет-услуг

05.08.2006

Виктор Куц

Несмотря на то что история розничной интернет-торговли не превышает и десятка лет, популярность компаний, продающих свои товары и услуги через Всемирную сеть, стремительно растет. В том числе и у нас, в России, пример тому - успешно развивающиеся интернет-проекты, такие как Ozon.ru, Dostavka.ru, Mvideo.ru и прочие.

Тем не менее, нельзя сказать, что российская интернет-коммерция уже прочно стоит "на ногах" - она еще только делает свои первые шаги, тогда как за рубежом "онлайновые" магазины и услуги уже завоевали популярность самых широких слоев населения. К числу наиболее популярных потребительских товаров, продаваемых через Интернет, относятся книги и журналы, компьютеры и аксессуары к ним, программное обеспечение, офисная техника и средства связи, косметика и бижутерия, туристические путевки и билеты на развлекательные мероприятия, музыкальные записи, одежда и тому подобные, в основном промышленные, товары.

Однако до сих пор окончательно не разрешена проблема простой и эффективной схемы оплаты выбранного покупателем товара. Действительно, в случае традиционной торговли, когда имеет место непосредственное общение продавца и покупателя, особых проблем как с осуществлением платежа, так и с сохранением конфиденциальности покупки не существует. Совсем другое дело - покупка через Интернет, который, являясь своеобразным посредником между продавцом и покупателем (а иногда - между продавцом, покупателем и их банками), совершенно не защищен не только от постороннего "нескромного взгляда", но и от всевозможных несанкционированных действий нечистоплотных личностей. Поэтому проблема оптимального сочетания удобства и скорости совершаемых через Интернет транзакций с их безопасностью является, пожалуй, наиважнейшей, и от ее решения во многом зависит настоящее и будущее всей электронной коммерции. Недаром даже сегодня, когда сплошь и рядом раздаются победные реляции о росте оборота интернет-торговли по всему миру, самыми популярными способами оплаты покупок остаются традиционные "наличными курьеру", "через Сбербанк", "телеграфным и почтовым переводом".

Но не все в нашей жизни так грустно, сегодня существует множество самых различных систем удаленной оплаты интернет-услуг, на которых мы и остановимся чуть подробнее.

Все современные платежные интернет-системы можно отнести к одному из 2 основных классов:
- кредитные системы, работающие с кредитными карточками;
- дебетовые системы, работающие с электронными чеками или цифровой наличностью.

Кредитные интернет-системы

Кредитные интернет-системы мало отличаются от традиционных платежных систем, оперирующих с кредитными картами, разве что все транзакции осуществляются через Интернет, и как следствие, требуют дополнительных средств безопасности и аутентификации.

Согласно этой схеме покупатель в электронном магазине выбирает способ оплаты "кредитная карта". Далее параметры кредитной карты (номер, имя владельца, дата окончания действия) должны быть переданы платежной системе Интернета для дальнейшей авторизации. Это происходит или на сайте интернет-магазина, или на сервере платежной системы. Но и в том, и в другом случае при передаче реквизиты кредитной карты шифруются, чаще всего по протоколу асимметричного шифрования с открытым ключом SSL (Secure Sockets Layer).

Среди систем, осуществляющих платежи с помощью кредитных карт, наибольшую популярность в России получили ASSIST и CyberPlat.

ASSIST

Мультибанковская система проведения платежей по пластиковым и виртуальным картам через Интернет (или с лицевого счета, открытого у интернет-провайдера) в режиме реального времени ASSIST (http://www.assist.ru/) была создана в апреле 1998 года петербургской компанией Reksoft в качестве платежного интернет-шлюза в рамках проекта "Озон", но ее полный коммерческий запуск состоялся в апреле 1999 года. В настоящее время ASSIST занимает лидирующее положение на российском рынке и, по собственным оценкам, проводит более 80% всех интернет-транзакций. В число банков-клиентов системы входят Альфа-Банк, КОНЭКАГРОПРОМ, НБД-Банк, Первое О.В.К. и Сибирское О.В.К.

В дополнение к стандартному набору кредитных карт VISA, Eurocard/MasterCard, Diners Club, JCB и STB Card, система также предоставляет возможность оплаты электронной наличностью - WebMoney, Яндекс.Деньги, Рапида, КредитПилот и E-Port, что позволяет решить вопрос микроплатежей (т.е. платежей на сумму 3 евро и менее). Обработка полученной информации производится в процессинговых центрах STB Card и компании UCS.

С помощью ASSIST можно оплатить покупки в интернет-магазинах, информационные, юридические и консультационные услуги, подписаться на периодические издания, оплатить туристические туры, страховые и телекоммуникационные услуги (в том числе и услугу доступа в Интернет) и даже сделать ставки в игорных заведениях.

Расчеты, проводимые с использованием платежной системы ASSIST, полностью соответствуют законодательству Российской Федерации и регулируются соответствующими статьями Гражданского Кодекса (ГК РФ). Сохранность передачи данных клиента на сервер платежной системы обеспечивается использованием протокола передачи данных SSL и его усовершенствованного варианта SET (Secure Electronic Transaction), специально разработанного платежными системами VISA и MasterCard для обеспечения безопасных платежей с помощью пластиковых карт через открытую сеть. Проведение платежей с помощью SET-сертификатов является на сегодняшний момент единственным 100% безопасным методом осуществления платежей в Интернете и по степени защищенности может быть приравнено к совершению операции в банкомате.

CyberPlat

Платежная система CyberPlat (http://www.cyberplat.ru/) создана в апреле 2000 года в Москве компанией Cyberplat.com и ориентирована, в первую очередь, на обслуживание российских интернет-магазинов, хотя и обеспечивает весь спектр финансовых услуг - от микроплатежей до межбанковских расчетов, а также закрытого документооборота в режиме "онлайн". Сама компания оценивает рыночную долю системы CyberPlat в сфере "онлайновых" карточных интернет-платежей на уровне 90-95%.

Участниками платежной системы CyberPlat в настоящее время являются 37 банков, более 8200 точек приема платежей, 311 интернет-магазинов, десятки ведущих российских и зарубежных компаний, в числе которых МТС, "Билайн", "МегаФон", "Скайлинк", НТВ-Плюс, ФГУП "Почта России", сеть автозаправочных станций "Сибнефть", сети магазинов электроники "Мир" и "Эльдорадо", федеральные дилерские сети "Связной", "Диксис", "Цифроград, "Евросеть" и многие другие. Месячный оборот платежей в системе в августе 2005 года впервые превысил $100 млн., что дает повод прогнозировать по итогам 2005 года преодоление "магической планки" в $1 млрд.

К числу наиболее привлекательных черт системы CyberPlat относится то, что она, выполняя все функции по процессингу пластиковых карт VISA, EuroCard/MasterCard, Diners Club, JCB, Union Card или STB Card, легко интегрируется с готовыми интернет-магазинами и не требует абонентской платы. Она объединяет ряд современных технологических решений, облегчающих ведение бизнеса в сети Интернет:
- CyberCheck - обслуживание транзакций класса B2B (Business-to-Business) с элементами электронного документооборота;
- CyberPOS - обслуживание платежей класса B2C (Business-to-Consumer) по пластиковым картам международных и российских платежных систем, а также единых скретч-карт E-Port, не требующее регистрации покупателя в системе CyberPlat;
- Internet-Banking - управление счетом в банке-участнике системы через Интернет.

Передача данных напрямую на сервер системы CyberPlat производится в защищенном режиме (SSL-протокол), при этом персональные сведения в интернет-магазин не передаются, что существенно повышает общую безопасность расчетов. В подсистеме CyberCheck используется сертифицированный ФАПСИ асимметричный алгоритм шифрования типа RSA с использованием 512-битного ключа.

Очень важно то, что CyberCheck, как и ASSIST, полностью отвечает требованиям российского законодательства, легализуя осуществляемые интернет-платежи и сохраняя у каждого из участников сделки комплект электронных документов, которые заверяются аналогами собственноручной подписи сторон, имеют юридическую силу и пригодны для разбирательства в обычном арбитражном суде. Такая мера значительно облегчает разрешение потенциальных конфликтов между продавцами и покупателями.

Но, несмотря на все достоинства и удобство использования онлайновых платежных систем на основе банковских кредитных карт, все они давно вызывают нарекания отсутствием должного уровня безопасности. Так, за последнее полугодие многие из них были скомпрометированы серией громких скандалов, а число пострадавших владельцев кредитных карт в настоящее время исчисляется десятками (если не сотнями) миллионов, поскольку торговые сети и фирмы-операторы платежей централизованно накапливают гигантские базы данных с реквизитами карт, но не могут обеспечить им надежную защиту. Для примера упомянем достаточно свежую историю со взломом базы данных американской компании-оператора CardSystems Solutions, в результате чего потенциально обворованными оказались по меньшей мере 40 млн. пользователей всех основных видов кредитных карт: VISA, MasterCard, American Express и др.

Дебетовые интернет-системы

Дебетовые схемы интернет-платежей, так же как и кредитные, построены по аналогии их оффлайновых прототипов: чековых и обычных денежных платежных систем.

Электронные чеки, по аналогии с обычными бумажными чеками, являются предписаниями покупателя товара своему банку перечислить деньги со своего счета на счет получателя платежа. Только вместо своей настоящей подписи на бумажном чеке в онлайновом варианте плательщик ставит электронную подпись, закодированную открытым ключом банка. Для проверки ее подлинности на Западе существует развитая сеть специальных сертификационных центров. В нашей стране чековые схемы интернет-платежей особого распространения не получили и, соответственно, не имеется и сертификационных центров.

Зато "электронные деньги" практически полностью моделируют реальные деньги, в том числе и их важнейшую особенность - анонимность, поэтому при использовании "электронных денег" отпадает необходимость в неприятной для многих процедуре идентификации плательщика. Другой не менее важной их особенностью является возможность осуществления микроплатежей, ведь номинал "электронных купюр" может быть абсолютно произвольным.

Но у "электронных денег" имеются и свои минусы - вся наличность у покупателя хранится или на жестком диске компьютера, или на специально приобретаемых в "реале" смарт-картах, поэтому любые неисправности винчестера или смарт-карты оборачиваются их безвозвратной потерей. Кроме того, эмитировать "электронные наличные" могут как банки, так и небанковские организации, и, естественно, они не обеспечиваются гарантиями со стороны государства. Также до сих пор не выработана единая система взаимного конвертирования разных видов электронных денег. Поэтому только сами эмитенты могут гасить выпущенную ими электронную наличность. До сих пор окончательно не урегулированы все вопросы, касающиеся юридической законности самого существования "электронных денег" (в частности, открытыми остаются вопросы налогообложения совершаемых с их помощью операций). Однако, честно говоря, совершенно непонятно, почему современное и чрезвычайно удобное платежное средство должно страдать из-за косности и неповоротливости существующего законодательства.

Практически все современные системы электронной наличности, выпускающие собственные деньги, позволяют не только покупать на них товары и услуги, но и производить платежи в пользу частных лиц. Именно такие системы (среди отечественных самые известные сегодня - WebMoney и "Яндекс.Деньги") предполагают наличие у пользователя электронного кошелька. Собственно, наиболее популярная в мире подобная система, американская PayPal, которой пользуются более 20 миллионов человек, завоевала свое "место под солнцем", как раз обеспечив быстроту и удобство платежей между частными лицами (PayPal принадлежит интернет-аукциону eBay).

Вокруг платежных систем с собственными "электронными деньгами" в Интернете к настоящему времени сформировалась целая инфраструктура, эти системы обслуживающая (и неудивительно, ведь электронная наличность за месяц оборачивается до пяти раз). Речь идет о сотнях интернет-обменников, где одну электронную валюту (необязательно российскую) можно поменять на другую. А также о так называемых интернет-банках - платежных шлюзах, которые позволяют обменивать, хранить, зачислять средства на счет обычным банковским переводом, управлять счетом через Интернет, снимать деньги в обычном банкомате, причем все это - абсолютно анонимно.

WebMoney Transfer

Одной из самых старых и наиболее массовых платежных интернет-систем на просторах СНГ является система WebMoney (http://www.webmoney.ru/), число пользователей которой приближается к миллиону, число web-сайтов, оперирующих с этой интернет-валютой, превысило 2000, а общий оборот системы за 2004 год уже перевалил за 100 млн. долларов США, причем количество и общая сумма операций увеличивается с каждым месяцем. Постоянно появляются различные сервисы, основанные на WebMoney: биржи, обменные пункты, пирамиды и т.п. Хотя большинство из этих проектов посвящены тем или иным способам "быстрого обогащения" с помощью Интернета, тем не менее, среди них нашлось место и для книжных, мебельных и даже для ювелирных магазинов.

Ознакомиться со всем многообразием объектов, предоставляющих услуги WebMoney, очень просто - для этого на сайте системы запущен специальный геоинформационный сервис. С его помощью можно на картах мира, России и Москвы быстро отыскать WM-обменные офисы, пункты продажи WM-карт, адреса аттестаторов и дилеров системы, пополняющих WM-кошельки участников наличным и безналичным зачислением, почтовые отделения, а также магазины, представленные в каталоге "Мегасток". Динамически обновляемая база данных сервиса содержит сведения о более чем 180 странах и 130 тыс. городов и населенных пунктов по всему миру.

С формальной точки зрения, WebMoney Transfer представляет собой "учетную систему для обмена титульными знаками WebMoney WM" (цитата с сайта). Существует три основных типа титульных знаков: WMR, соответствующие российским рублям, WME и WMZ, являющиеся электронными аналогами евро и доллара США соответственно. Гарантом по WMR-операциям является компания "ВМР", представляющая WebMoney Transfer на территории России. Гарантом по WMZ- и WME-операциям выступает компания Amstar Holdings Limited, S.A.

Для превращения WebMoney в наличные рубли, доллары или евро можно воспользоваться сервисами перевода в коммерческий банк или Сбербанк России почтового перевода, перевода через Western Union или же получить деньги на карту VISA Electron/VISA Virtual.

Для того чтобы стать участником системы WebMoney Transfer, достаточно установить на своем компьютере клиентскую программу WebMoney Keeper и зарегистрироваться в системе, получив при этом уникальный 12-значный WM-идентификатор. WebMoney допускает первичную регистрацию под анонимным псевдонимом, однако для любой мало-мальски серьезной операции с деньгами клиенту все равно придется сообщить свои паспортные данные. Программа WM Keeper, кстати, совершенно бесплатная, позволяет хранить, накапливать, принимать и переводить электронные деньги, а также создавать неограниченное количество новых кошельков для хранения денег. Необходимость в нескольких кошельках у одного пользователя системы возникает достаточно часто, ведь каждый кошелек может работать с валютой только одного типа. Существует также версия кошелька, работающая через обычный браузер.

Все операции в системе - хранение WebMoney на кошельках, выписка счетов, расчеты между участниками, обмен сообщениями - совершаются в закодированном виде, с использованием алгоритма защиты информации, подобного RSA с длиной ключа более 1040 бит. Для каждого сеанса используются уникальные сеансовые ключи, что обеспечивает гарантированную конфиденциальность совершения сделок и обмена информацией.

В системе WebMoney присутствует и ряд организационных решений, повышающих безопасность всех участников сделки. В частности, денежные переводы могут быть двух типов:
- простой перевод - безусловная WM-транзакция, инициированная отправителем и принятая получателем, содержащая сумму и назначение платежа;
- перевод с протекцией (или двухфазный перевод) - WM-транзакция, инициированная отправителем, содержащая сумму и назначение платежа, а также условие зачисления на кошелек получателя - введение кода протекции в назначенный срок. При невыполнении условия протекции перевод не выполняется.

Кроме того, существует также трастовый сервис, позволяющий участникам сделки предотвращать конфликты и гарантированно достигать обоюдного согласия без участия третьей стороны, за счет внесения предполагаемыми партнерами определенных залоговых сумм, которые размещаются на специальном трастовом WM-кошельке. В дальнейшем каждый из вкладчиков может вернуть свои средства лишь при согласии на то остальных участников траста, то есть при успешном проведении сделки, либо при выполнении всеми участниками заранее оговоренных условий.

За совершение каждой транзакции (за исключением операций с кошельками одного WM-идентификатора) системой взимается 0,8% от суммы платежа, но не менее 0.01 WM и не более 50 WM для кошельков типа Z или E и не более 1500 WM для кошельков типа R.

"Яндекс.Деньги"

Проект "Яндекс.Деньги" (http://money.yandex.ru/) "вырос" из достаточно популярной платежной системы PayCash - первой российской платежной интернет-системы, достаточно успешно продвигающейся на Западном рынке и оперирующей с "электронной наличностью", защищенной электронной подписью. В качестве инструмента платежей в системе выступают электронные сообщения, подписанные банком-эмитентом виртуальных денег. Это позволяет в качестве электронных наличных использовать специально создаваемые "электронные платежные книжки". В отличие от традиционных платежных систем, привязанных к счету клиента, степень защищенности такой платежной системы довольно высока - проследить движение средств внутри нее для злоумышленников не представляется возможным.

Система "Яндекс.Деньги" позволяет производить почтовые/телеграфные и банковские переводы, пересылать деньги посредством международных систем типа Western Union и пр., оплачивать услуги мобильной или пейджинговой связи, а также доступа в Интернет с карт предоплаты, оплачивать покупки в интернет-магазинах, осуществлять быстрые и безопасные взаиморасчеты между пользователями системы (как физическими, так и юридическими лицами). В отличие от WebMoney, система может поддерживать потенциально бесконечное число различных валют и прочих финансовых единиц (электронные векселя, электронные акции и т.п.) одновременно.

Чтобы стать участником системы "Яндекс.Деньги", совсем необязательно иметь счет в банке или кредитную карточку. Достаточно скачать и установить на свой компьютер бесплатную программу - "Интернет.Кошелек". При этом на персональном компьютере создается уникальная битовая последовательность, используемая для создания электронных ключей, необходимых для управления счетом, который автоматически будет открыт в процессинговом центре системы "Яндекс.Деньги" и на который можно будет зачислять любым удобным способом деньги, точно так же как и в обычном банке. Электронные деньги с виртуального счета при желании всегда можно обменять на реальные.

После зачисления денег на свой счет владелец электронного кошелька может производить платежи через Интернет. Для этого ему необходимо открыть у себя в кошельке одну или несколько "платежных книжек" и перевести на них "электронные деньги" со счета, то есть получить на платежную книжку банковские денежные обязательства, выпущенные в электронной форме.

При совершении покупки при помощи системы "Яндекс.Деньги" вместе с электронными деньгами передается и договор купли-продажи между участниками сделки. Во время расчетов этот договор автоматически подписывается электронными цифровыми подписями владельцев кошельков, передающих и принимающих деньги согласно этому договору. Таким образом, и у продавца, и у покупателя остается электронный документ, подтверждающий обязательства сторон, заверенный их электронной подписью.

При пересылке по сети все данные шифруются методами, имеющими устоявшуюся в криптографических кругах репутацию. При этом используются открытые ключи длиной 1024 бита и симметричные ключи длиной 160 битов, поэтому перехват зашифрованных сообщений в обозримом будущем вычислительно невозможен. Продуманные алгоритмы транзакций обеспечивают дополнительную защиту клиентов системы от сбоев и помех в линиях связи: в случае, если в момент совершения транзакции протокол обмена сообщениями не был успешно доведен до конца, ни одна из сторон не рискует потерять деньги.

Помимо некоторой сложности системы "Яндекс.Деньги" в плане освоения ее малоискушенными в финансовых вопросах пользователями, широкое ее распространение сдерживает и достаточно высокий процент отчислений за каждую совершенную транзакцию, составляющий от 1 до 2% в зависимости от варианта подключения.

MoneyMail

В отличие от WebMoney и "Яндекс.Деньги", имеющих долгую, по меркам High-Tech-индустрии, историю, платежная система MoneyMail (http://www.moneymail.ru/), принадлежащая инвестиционному холдингу "Финам", очень молода - она была запущена осенью 2004 года, а обслуживание физических лиц ведется с февраля 2005 года.

С ее помощью можно оплачивать счета за междугороднюю и международную связь национального оператора "Ростелеком", оплаты телефонов МГТС, сотовых операторов МТС, "Мегафон", "Билайн", "Скайлинк", "Смартс" и "Tele2", оператора IP-телефонии "Зебра Телеком", пополнять счета в системе контекстной рекламы "Бегун", а также осуществлять погашение потребительских кредитов в банке "Русский Стандарт". В ближайшее время MoneyMail планирует начать сотрудничать с целым рядом российских банков, работающих на рынке потребительского кредитования.

Организационная структура MoneyMail, сочетающей в себе возможности электронной расчетно-платежной системы и онлайн-банка, практически полностью повторяет структуру WebMoney и "Яндекс.Деньги", разве что управлять своим "кошельком" можно с сайта MoneyMail непосредственно из браузера, не скачивая для этого специальную программу.

Одной из специфических особенностей MoneyMail является возможность пересылки реальных денег на тот или иной адрес электронной почты. При этом получателю средств совсем необязательно быть пользователем платежной системы или иметь банковский счет. Клиент может открыть банковский счет и управлять им, дистанционно оформить кредит, получить кредитную карту и т.д. Для того чтобы стать клиентом системы MoneyMail, достаточно зарегистрироваться на ее сайте и внести деньги на счет. Это можно сделать банковским переводом, кредитной картой или при помощи карты оплаты, которая доставляется курьером, а также через любое отделение "Импэксбанка".

Пользователи MoneyMail могут оплачивать коммунальные и другие регулярные услуги, совершать покупки в интернет-магазинах, пополнять кредитные карты и отправлять деньги по электронной почте.

Платежные системы на базе карт предоплаты

Платежные системы на базе карт предоплаты (скретч-карт) - это, прежде всего, удобный способ оплаты повседневных расходов (мобильного и городского телефона, междугородных переговоров, квартплаты и коммунальных услуг, доступа в Интернет, погашения кредитов и многого другого) через Интернет, по обычному или мобильному телефону.

Ни о какой "электронной наличности" речи здесь не идет - пользователями приобретаются карточки определенного номинала, распространяемые рядом банков и агентов, а также курьерскими службами. На скретч-карте указан цифровой код, скрытый защитным слоем. Удалив его, пользователь может активировать карту и оплачивать с ее помощью те или иные товары или услуги в аккредитованных в соответствующих системах интернет-магазинах и компаниях-провайдерах услуг.

Скретч-карты хорошо дополняют возможности пластиковых банковских карт, позволяя обезопаситься от рисков, возникающих при их использовании через Интернет. Преимуществом для конечного пользователя является и то, что все платежи осуществляются по защищенному соединению с помощью обычного интернет-браузера, т.е. не требуется установки специализированных программ-кошельков.

Самыми известными отечественными платежными системами такого типа являются E-port, Рапида и КредитПилот.

Подводим итоги

До сих пор наиболее простым и надежным, поэтому и наиболее популярным способом осуществления интернет-платежей на просторах нашего отечества является оплата наличными курьеру. Наряду с неоспоримыми преимуществами (такими, как практически 100% вероятность защиты от мошенничества, возможность проверить товар и, если что, вернуть его, отказавшись от покупки), у этого способа имеются и ничуть не менее весомые недостатки. В первую очередь - достаточно долгий период от заказа товара до его доставки, также малоприятна необходимость согласования собственного распорядка с расписанием работы курьера.

Еще один способ оплаты из категории "по старинке" - оплата наложенным платежом - применим исключительно к товарам, но никак не к услугам. После оформления заказа в интернет-магазине товар высылается покупателю по почте, а оплата производится в почтовом отделении, непосредственно перед его получением. Недостатков у такого способа оплаты гораздо больше, чем преимуществ, и главный из них - слишком долгая и весьма ненадежная работа отечественной почты.

Хотя в России кредитки как массовое платежное средство пока еще не очень прижились, тем не менее, подавляющее большинство отечественных интернет-магазинов и других сетевых организаций, используя платежные системы типа CyberPlat или ASSIST, без всяких проблем принимают платежи с карточек VISA, MasterCard и ряда других. Преимущество такого способа оплаты - скорость и простота процесса оплаты, недостаток - существующая до сих пор вероятность кражи реквизитов кредитной карты злоумышленниками. Тем не менее, для тех, кто предпочитает приобретать товары и услуги на иностранных Web-сайтах, платежи с использованием кредитных карт - просто идеальное средство.

Воспользоваться "электронной валютой", специально созданной для оплаты интернет-услуг, могут только обладатели так называемых "электронных кошельков". Для их получения клиенту придется проделать относительно трудоемкую процедуру установки у себя на компьютере клиентской программы-"кошелька", затем наполнить его "электронной наличностью", т.е. каким-либо образом перевести деньги на счет системы. В принципе, в этом и заключается основной недостаток систем такого типа. Достоинств же у них - масса. Это и наибольшая среди всех платежных интернет-систем степень безопасности транзакций, и высокая скорость и простота осуществления платежей.

Между тем мнения экспертов о судьбах российской "электронной валюты" расходятся. Многие банкиры считают, что небанковские платежные системы, которые сейчас существуют как в России, так и в других странах, - явление временное, услуги по переводу денежных средств должны (и, по их мнению, будут) оказывать именно банки - под неусыпным контролем государства, а финансовые схемы, которые использует большинство небанковских систем, пока работают лишь потому, что у государства просто не дошли до них руки.

В статье использованы материалы сайтов www.businesslab.com.ru, www.ifin.ru.



статьи
статьи
 / 
новости
новости
 / 
контакты
контакты